iTrade产品分析报告|第三方独立理财师信赖的全球资产配置工作平台

交互设计 夜雨 1436℃

这是一篇关于iTrade APP的产品分析报告,体验版本为iOS2.8版本,仅供参考。
分析目录:
1.产品概况
2.业务、用户及需求分析
3.功能分析及借鉴意义
4.iTrade平台的不足

 

1.产品概况

iTrade是由美信联邦公司开发的,提供给第三方独立理财师使用的全球化资产配置的工作平台,旨在帮助理财师为国内相关投资者提供全球化资产配置服务。

1.1产品定位

产品的定位是全球资产配置工作平台,核心是基于互联网的海外资产展示分享及交易构建。

1.2业务模式

理财师入驻,为客户配置海外资产,收取相应的交易佣金。

1.3产品功能

核心围绕资产配置服务,iTrade的产品功能主要包括:产品库、热门推荐、资讯分享、活动等等,整体功能都比较简单。
另外,iTrade需要注册认证为理财师,才能体验全部的功能。
 

2.业务、用户及需求分析

2.1为什么要全球化资产配置?

随着全球化的发展,全球资本市场的相关性也自然愈来愈高,因此,全球资产配置是降低单一市场风险的有效途径。
其次,从长远来看,虽然国家相应的出台了很多严格资本管制措施,外汇储备和汇率现在都得到了控制。但是人民币仍是会长期缓慢贬值,10%的人民币收益抵不过4%的美元收益,其实差距可能还要更大,国民财富需要寻找以美元为主的海外资产配置市场。
另外,中国国家统计局公布数据显示,2018年,全国居民人均可支配收入28228元,比上年名义增长8.7%,扣除价格因素,实际增长6.5%。国民财富收入的不断增长,带来的是庞大潜在的资产配置需求。
综上所述,iTrade主打的全球资产配置业务,顺应了时代的趋势,可有效地满足国民家庭财富增长对全球资产配置的需求。
 

2.2用户-场景-需求分析

国内的资产配置,更多是在权益、货币、债券等产品分类中进行配比,而且,中国股票市场的波动率高达55.67%,对比相对更加成熟的美国标普指数,波动率仅为14.03%,上交所综指在过去26年里的最大回撤高达-75.42%。这意味着,无论资产配置组合如何合理,很多时候还是敌不过国内大环境的波动。所以在行情不佳时查看各大机器人投顾App的配置组合表现,业绩数据表现都不佳。
相比全球化资产配置,国内资产配置都相当于把“鸡蛋”放在国内市场的篮子里,而投资者需要的是能保证投资收益的前提下,通过更成熟、更加自由的海外金融市场,降低投资组合风险。
另一个方面,在国内整体资产配置中,投资者更关注房产占比,而导致金融资产占比低,比如美国家庭房地产占比27%,中国家庭占到68%,北京、上海则高达85%。可能从金融的角度来看,这样的配置很不合理,但是结合中国的国情,从另外一个角度来看,也反映了国内投资者对配置房产的偏好。而且随着时代的发展,更多的投资者除了海外金融投资外,还包括了海外移民、海外置业、海外留学、海外旅游等各种各样的诉求。
所以,从iTrade的配置产品库来看,固收理财、海外房产、房产基金、对冲/另类、独角兽、保单管理、移民护照、家族信托、公募基金等丰富的资产类别,能较好地满足投资者(客户)多样化的全球配置需求
反过来,对于平台用户(理财师)而言,丰富的海外配置产品,可以为全球资产配置服务提供最基础的保障。

3.功能分析及借鉴意义

3.1配置产品相关

3.1.1产品库

产品库是iTrade App中比较核心的功能,其中,产品库把产品按照固收理财、海外房产、房产基金、对冲/另类、独角兽、保单管理、移民护照、家族信托、公募基金等资产类别,把产品通过列表的方式分类呈现出来。
此外,列表中很明显地呈现了佣金的比例,方便平台用户筛选出佣金比例相对较高的产品,有利于自己利益的最大化。

借鉴意义:要进行全球化资产配置,背后要有数量众多的优质资产支持,而这些资产又要和投资需求、投资偏好结合起来,例如国内投资者偏好投资房产,那么国外优质的房产也可以作为配置的种类之一。
另外,需要值得一提的是,光从资产角度来看,国内ETF规模较小、数量少。据Wind的不完全统计,截至2018年3月初,国内大约有120只ETF,规模不到2000亿元,而且主要是传统的指数型ETF,债券型ETF、商品型ETF等较少。因此,配置产品少,很难实现真正意义上的风险风散,也是业务人士分析的国内主打资产配置投顾没有起来的原因之一。
所以,要做好投资者的资产配置工作,在业务上,就必须引入丰富的、多样化的能满足投资者需求的配置产品。
 

3.1.2推荐产品

随着产品库中的产品越来越丰富,意味着要使得平台用户(理财师)需要在海量的产品中,找到合适的产品,还是有一定的难度的。针对这种情况,iTrade提供了3种不同的推荐产品思路:

(1)热门关键词推荐
在搜索产品时,推荐部分热门的关键词,供搜索产品时参考,这和电商的搜索推荐有异曲同工之妙,而且,关键词本身也可以作为广告形式的推荐。

 

(2)本周推荐产品
不同于传统的推荐产品列表,iTrade推荐产品的形式更偏向于人工运营,而且呈现的载体不限于产品、视频、图文等方式,在表现形式上更丰富一些,而且,通过文字或者视频的解读,在推荐理由上更有说服力。

 
(3)推荐品牌
在宣传导语、产品列表中,iTrade都比较强调管理人品牌,一方面的增强产品的可信度,另外一方面是有利于管理人的品牌宣传,如果投资者或者理财师对某个管理人品牌有偏好,那么这也是一种找到合适产品的好方法。

 
借鉴意义:无论是理财师还是投资者,或多或少都会有选择困难,或者从众心理,在产品推荐的执行上,可以优先用使用被动接受的方式,例如热门产品推荐、关键词推荐。
另外,在创新形式和手法上,相比传统的千篇一律的产品列表,多采用新颖的图文、视频等推荐方式,令人耳目一新的同时,可以显著增强说服力。

3.2销售产品相关

3.2.1微信触达客户

iTrade上全方位的资料,都可以一键分享给微信好友,同时,产品的相关资讯,支持以文章的方式分享到到朋友圈,并且支持在文章中自定义推荐产品。
这种微信触达客户的方式,在早前“贝塔理财师”中也看到过,事实证明,借助微信天然强大的关系链,能使得有价值的内容通过可信的方式触达客户,而且这种方式相比电话销售,不会显得太突兀。

 

3.2.2全线上化交易

从挑选产品,到触达客户开始,整个交易流程都是全线上化完成,在iTrade App端,理财师在线上完成产品预约、合同生成等操作;在微信端,借助微信和小程序,客户可以在微信App线上完成开户、联系理财师、投资认购等操作。
整个交易流程还是比较顺畅的,而且投资者可以在微信完成所有的操作,对于提升产品销售成功率有很大的帮助。

 

3.2.3售前看佣金,售后看数据

佣金激励,是iTrade对理财师的最主要的激励方法,所以在产品销售前,理财师可以自由查看各产品的佣金比例(当然,把产品分享给客户时,佣金比例对于客户而言是隐藏的)。
在销售完成后,理财师可以在iTrade上查看各类售后数据,包括佣金、对账单、渠道数据、客户购买意向、成单情况、跟进记录等等。
iTrade工作平台虽然在整体上不是那么完善,但在关键功能设计上,还是体现出了产品销售售前、售中、售后服务的完整性,虽然目前的售后跟踪功能比较粗糙。

 
借鉴意义:App工作平台,除了享受不受时间、空间上的限制外,在分享交流的便捷性(主要是联动微信),比传统web端方便太多了,所以,不光面向投资者(客户)的产品需要移动端化,面向内部工作人员、第三方理财师等需要密切触达客户的办公平台,也应该加速移动端化。
此外,产品中的产品,微信小程序支持,对于客户完成后续的流程操作的便捷性提升,也是非常有帮助,通过小程序,客户可以不离开微信工具,又能办成业务,减少了各大App的跳转,无意能明显提高业务的达成率。
 

3.3活动、培训相关

3.3.1活动与培训

iTrade单独有一级菜单是提供“活动”功能,活动类型包括:直播、路演、培训、课程、考察活动等,iTrade提供各种各种的活动和培训,一方面是为了在功能上对其他功能业务能进行有效补充,例如对产品、配置的解读;另外一个方面,可以是考虑到理财师对于提升专业知识和业务能力的需求。心理学研究表明,相比物质上的激励(佣金),精神上的激励(提高自己的满足感)会让人更有动力或者更持久去做一件事情。

3.3.2活动日历

这里活动日历单独拿出来说,是因为这种简单的交互方式还是值得借鉴的,在日历上用色块标记当天有活动安排,点击即可切换到当天,查看具体的活动安排,底部活动可以结合不同列表的方式呈现,非常的简单、直观。

 

4.iTrade平台的不足

4.1资产配置的合理性

iTrade平台号称全球资产配置工作平台,在配置理念上,鼓励投资者参与配置海外不同类型的产品,包括海外房产,移民护照、家族信托等。但是,在配置方法方式上并无体现出科学化配置的理念,例如按照不同的投资比例投资不同的标的产品,至少在线上没有体现。

4.2合规的风险

中国证券报·中证网曾经报道过,美信联邦(iTrade App的开发主体)涉嫌拆分海外基金份额卖给境内居民:最低只需10万美元,就可投资大名鼎鼎原本500万美元起步的海外私募基金诸如柯罗尼资本的物流地产基金。在我国资管账户尚未开放的情况下,境内个人参与境外的资产管理产品投资涉嫌违反我国外汇管理规定,投资者也面临违规风险。
另外,在iTrade App中,任意产品都可以随意分享给客户,都不需要校验客户的适当性,有可能违反《证券期货投资者适当性管理办法》。

转载请注明:爱交互 » iTrade产品分析报告|第三方独立理财师信赖的全球资产配置工作平台

喜欢 (1)